第1181章 都是KPI的错

华尔街为什么要搞次级贷款，而且还拼命的拉那些根本没有偿还能力的穷人借钱买房呢？ 任何一个银行都能够看清楚里面的风险吧，可为什么这些东西，能够一直持续下去，直到整个危机彻底爆发为止呢？ 难道米国人的智力集体降低到了负数不成？ 后世有记者专门对一些业内人士进行了调查，最后得出的结论较为离谱，说这一次的危机完全是绩效考核引发的，也就是KPI引发的。 通过这些记者的调查发现，各个机构的高层下达的指示，其实都是要求下面尽可能的吸收有偿还能力的用户，从来没有说过要放松考核指标什么的。 但千不该万不该，这些机构不该设计KPI指标，要求每个员工每个月完成多少贷款的单数。 之前说过，有偿还能力的人就那么多，一开始的时候员工们还能够完成KPI指标。但过了一两年的时间，完成指标就变成了不可能的事情，但公司却不会管这些，因为次级贷款市场越来越火热，能够获得的利润也越来越高。 所以这些公司们完全不管实际的市场情况，反而不断的提高下一个季度的工作预期，其结果就是导致各个地区的中层管理不断的提高下属员工的KPI指标。 完不成指标，不但连工资都没有，还很有可能直接被赶出去。 这些员工们不知道费了多少劲才能够进入这些大型的银行工作，哪里肯就这么离开，于是这些员工们就自然而然的将注意力落在了那些根本没有偿还能力的顾客身上，想办法发掘这些顾客贷款，然后成为自己的KPI之一。 一开始，这项工作并不容易，且不说如何骗过各种资质的审核，那些没有偿还能力的顾客，自己也非常清楚自己根本没有能力还贷，所以他们也不愿意给自己背上房贷这么一个大锅。 这些基层工作人员的工作进行的非常艰难，但KPI的压力又始终压在他们头上。更要命的是，因为KPI指标是从上而下的，所以那些负责监管的机构，也需要承担KPI的巨大压力。 最终一个天才提出了一套吸引那些没有还贷能力的用户借款的套路：叫做以房套贷。 这个套路大概是这样的，首先是去鼓动那些没有还款能力的人借款，如果这些人不肯的话，那就表示，只要贷款批下来，房子到手之后。 他们就可以去帮忙联系另一个贷款机构，将这套刚刚买下来的房子抵押给这个贷款机构，从这个贷款机构手中再借到一笔钱。 如果说买房款原本是100万美元的话，那再一次抵押就能够换到50万美元左右。 而这50万美元是一次性付给这些贷款人的，也就是说只要这样操作一番，这些原本身无分文的贷款人手中就能够拥有50万美元的巨款。 而有如此庞大的一笔巨款，短时间内想要全部花光也是不可能的，不管是这个人打算去创业也好，还是打算继续纸醉金迷也好，反正这笔钱大概能够存在两三年的时间。 这样两三年内，这个人就有能力偿还房贷的月供了。 如此一来，借款人能够短时间内获得一笔巨款，提供房贷的银行能够获得几年内稳定的月供回款，而拿房子抵押贷款的机构能够购得一套价值不菲的房子，而这些工作人员们能够完成自己的KPI指标。 这是四赢呀，简直是赢麻了。 所以这个套路一经推出，立刻就得到了几乎所有底层业务员的一致好评，而负责监管的机构，为了KPI，对此也就睁一只眼闭一只眼。只要需要你提供的各个证件，你都能够提供上来，那这些机构绝不去深究这些证件的真假。 而那些贷款人呢？ 自然是蜂拥而至呀，虽然他们知道自己可能会背负上百万美元的巨额债务。 可无所谓了，反正他们已经是人间之屑了，是这个世界和社会里面的垃圾，身上不会有超过100美元的现金。 只要现在能够获得一笔巨款，那谁管以后会恢复多少的债务，反正老子手里没钱，你就算把老子所有的财产都抢走，这样子把身上的皮肉都熬成了油，那也就只有不到几百美元的资产而已，休想多炸出一分一毫出来。 而自己依然可以每个月从联邦领取救济金，或者干脆就是领取食物用的食品券，随便你怎么催款，能从老子身上炸出一分钱出来都算你的本事。 人家也不怕坐牢，坐牢还有免费的午餐呢，死就更不怕了，人家活成这样，大概率也没啥活下去的动力了，随便你怎么折腾。 正是抱着这样的思想，所以这些没钱的人开始疯狂的借钱买房，然后瞬间就过上了有房有钱，疯狂消费的快乐人生。 而这也导致了整个米国在前几年的经济迅速增长。 首先增长的就是房地产，毕竟买房子的人迅速爆增，但房屋的供应量却没有增加，那这房价肯定要暴涨了。 房价的暴涨反而进一步推动了穷人购买房屋的欲望，因为买房本身是不需要钱的，都是从银行借来的钱，房价涨得越高，他们能够通过抵押房产获得的资金也就越多，这样反而能够更加促进穷人买房。 而同样的，因为房价上涨，所以每年出现在股市上的次级贷款的收益，还有资金总量也在不断的上涨，这就导致次级贷款成为了全世界最优质的投资产品。 如果不是突然出现了西部野马基金这种变态，那次级贷款毫无疑问会成为世界上最赚钱的，同时还是稳赚不赔的金融藏品了。 而另一方面，因为很多穷人都有钱了，他们就开始报复性的消费，而这些消费又会促进市场的增长，进而带动各