第五十三章 最早的个人消费贷款

么电信运营商要把这个任务交给另一家企业来做？而不是自己做？就是为了避免运营商自己的亏损，如果有客户免费拿走一台手机，但没有消费到规定的额度，就要由企业承担未消费的那部分金额。　　今天的人肯定不太能理解，为了一个破手机，就要破坏自己个人的征信，值得吗？在今天看来确实不值得，那是因为今天的手机消费，是一笔很小的消费，早已不为人重视。但是破坏个人信用的人，一直都存在。　　如果一定要在今天的消费里，找到当年手机消费那种感觉，其实也能找得到。那时候的手机消费，有点像今天的什么呢？就像今天消费汽车。　　今年是2023年，拿出一台苹果手机，已经无法装逼了，一万块钱根本就不叫个事。　　如今要想在和别人的社交中体现出优越感，那就一定要开豪车，还要奔驰、宝马、奥迪这些品牌的车才行，对不对？特别注意，不能是最低档的系列，奔驰不能是A系列，也不能是C系列，入门就要E系列，AMG、CLS是最好；宝马不能是1系列，也不能是3系列，入门就要5系列，M系列、Z系列是最好；奥迪不能是A3，也不能是A4，入门就得是A6，TT或者各种四驱Quattro是最好，对不对？　　如果你买了这些品牌里的低档系列，在现实中倒是没什么，因为现实中一般没人敢当面喷你，无论你买的是啥，别人当面都会说你的车好好好，不错不错，哎哟还是个BBA，高端大气上档次，夸得你心花怒放。　　可是在网上就会各种被人喷，“哎哟，没钱还装逼，有钱买个56E啊，买个13A算什么？就为了BBA那标嘛？真是越穷越骚气。”　　开个玩笑，13A的车主不要往心里去，我只是以此为例，说这种现象，这种现象是存在的嘛，对吧。不管买什么品牌，什么型号的车，只要符合自己的消费能力，就是好车。　　就像我，我就开个国产的宝骏510，一起办下来8万块钱都不到，13A的车主被我举例了，心里不爽了就喷我好了，尽管喷没事的。　　对这个问题，我是看的很开的，没必要啊对吧，但是有人就看不开，哪怕没有消费能力，也要选最新潮的，最贵的，最有面子的。在社会上走过几年，都见过这种人吧，三四十岁，没个正经工作，整天在社会上瞎混，一点固定收入都没有，还特别爱面子，特别喜欢追求有面子的消费品，对不对。　　如果你和他们打过交道，就会发现他们的画风是这样：开个大奔驰，在你沙发上一坐，张口闭口就是几十个亿的项目。但是他们请客吃饭呢，就又都是普通的饭店，人均200块最多了。有时候都不知道这些人买车的钱哪搞来的。其实很简单，就是贷款，提前消费的。　　不知道你们有没有去二手车市场看过，二手车市场占地面积很大，70%的面积都被奔驰、宝马、奥迪，还有保时捷这几个品牌占据了，其他的普通品牌在二手车市场最多只能占地30%，还都在市场的边缘，只能停在户外这些地方，风吹日晒的。　　这些大量的高档二手车来源，就是贷款消费的社会人，他们贷款也随意，丢弃也随意，还不上贷款就把车卖了。　　这样比较，就容易理解了，如今这些贷款消费豪车的人，就是2004年，贷款消费最新潮手机的人。时代不同，消费品不同，但人都是一样的。所以，提前消费的需求一直存在，而超越自身能力，提前消费的人也同样大有人在，这就是为什么个人信用需要风控的原因。　　在大数据时代来临之前，个人消费信贷的风控全部是要靠无数的纸面文件来实现的，而我们，就是和消费者初次接触的人。　　我们会拿着一大堆文件，让客户签字，有的客户甚至都不会签名，直接按手印的……签完一大堆文件，还要留下客户的各种信息，像身份证复印件，房产证复印件之类。　　我的岗位有点像什么？最早的信贷消费业务经理，对不对？不过不是银行的，而是企业的。　　今天，这个岗位还在，不过已经全部都是银行职员了，因为，今天的所有信用消费，全部是银行在背后操盘的。如今，信用消费按照规定，早已全部划归银行名下，三大电信运营商，也是和银行合作，操作这种固定消费送手机的业务。企业来做这个业务，其实实力是不够的，在那个信用体系还没建立起来的年代，企业来做这种业务，会给自己埋很多坑。之所以那时候我所在的这家企业能做起来这个业务，是因为2004年，懂这东西的人很少，也没有相应的规定来管理这种业务。　　最后这个业务具体埋了哪些坑呢？最后离开他的时候会说一说，现在，我刚加入，还是业务的扩张期，生意做的红红火火的。　　最重要的是，我在这个工作里面遇到了一个智商超高的美女，决定了我后面的一生，真的是智商非常高啊。