第五百五十八章 银行

“总体而言，中小型银行的主业，还是存款和贷款业务＋适当的增加中间业务。”

“如果想增加更多的盈利业务，从目前国内的经济大环境发展来看，那些经营状况良好、收益稳定的大公司，发行的中短期公司债，是很不错的低风险投资。”

“长期国债和ＭＢＳ，暂时不要碰！”

“。。为什么？”

“你刚才不是还说。。”

“是的！”

大卫双手握拳，手肘支在了桌子上，缓缓点头道：“就像我刚才说的那样，一家银行的常规赚钱方式，用最简单的话来说，就是投资和放贷。”

“放贷业务的具体情况和风险，您一定会比我清楚～”

“银行不会、也不可能把所有的钱都放贷出去，赚取高额的收益～”

“所以，投资低风险＋低收益的债券，是目前国内所有银行都会采用的平衡风险与收益的投资策略～”

“但是！”

“不管是放贷还是投资债券，它们都会深受利率调整的影响。”

“利率（I Rate）是一个极为复杂的经济学重点研究对象。”

“利率的涨跌，笼统一些的讲，会直接影响到通货膨胀、汇率、债券、商品价格，甚至是房地产价格的走势等等。”

“近一年多以来，米联储意图通过不断的加息来控制通胀，也就是在用利率来影响经济市场的未来走向，给予人们更多的信心。。”

“不过，从现在的状况来看，一点点温和的加息，并没能遏制住通胀的不断攀升，反而让那些处于成长期的企业和公司，因为贷款成本和发债成本的上升，面临着资金链断裂的危险。”

大卫看了一眼喝光的可乐瓶，转头对吧台旁的小个子扎克打了个响指，又要了一瓶可乐。

小个子扎克从老瑞德手里直接抢过了几瓶可乐，手脚麻利的跑到了大卫身侧，笑道。

“老板，你的可乐！”

“谢了，伙计！”

“呵呵～”

小个子扎克乐呵呵的点点头，没有过多的停留，直接转身回到了吧台旁。

正在努力消化“新知识”的老马尔金，推开了面前的酒杯，也伸手向大卫要了一瓶可乐，喝了一大口，长长的吐出了口气，问道。

“你刚才说要买大公司的短期债？又是为什么？”

“唔！哦～”

大卫仰脖干掉了半瓶可乐之后，打了一个饱嗝，对老马尔金笑道。

“很简单啊，就是因为米联储对利率的不断调整！”

“。。你想说的是什么意思？”

“额。。”

“我想想，应该怎么给你解释呢？”

大卫瞥了一眼笑呵呵“看戏”的梅耶·兰斯基，思考了片刻后，解释道。

“我按照自己的思路，从头帮您捋顺一下重要的知识点吧。”

“刚刚我提到了一个词儿，流动资产（Liquid Asset）！”

“流动资产，在30年代的大萧条时期以前，基本上就代表了短期国债，公司股票、债券和信贷业务等，流通性良好的资产。”

“可到了1929年，所有人都把钱投入了股市里面，形成了前所未有的股市泡沫时，这些流动资产的风险就随着泡沫的增大，越来越高！”

“最终～泡沫破灭，风险爆发，银行倒闭，储户的存款化作一团泡影。。”

“所以在1933年，米国政府成立了一个独立的金融机构，总部设立在华盛顿的联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation），简称ＦＤＩＣ！”

“从1934年1月1日起，ＦＤＩＣ对联邦储备系统所有会员银行，以及申请参加联邦储备保险并符合条件的州银行，实行有法定限额的存款保险制度。”

“而该公司的资金，来自投保银行每年按其存款总额1/3000缴付的保险费，以及政府债券投资所获的利息，并有权在任何时候向财政部借入不超过30亿米元的资金。”

“FDIC的主要责任，是为银行和储蓄机构的存款提供保险。”

“它作为一家独立的保险机构，必须持续评估和有效管理经济、金融市场及银行体系变化情况对存款保险基金充足性和波动性造成的影响。”

“用最简单的话来说，就是对银行的经营状况进行监管，和保护普通大众储户的合法权益。”

“所以，FDIC是那些由州特许经营又没有加入联邦储备体系的银行的主要监管者。”

“另外，FDIC的另一个重要任务，是保护已投保银行和储蓄机构的存款人。”

“它会为大多数账户，提供一定上限的存款保险～对于部分退休账户，这一上限还会根据情况有所提高。”

“并且，一旦在FDIC缴纳了保费的银行濒临破产倒闭，它成了接管人，负责处理倒闭银行或储蓄机构。”

“FDIC收集问题机构的有关信息，评估不同的解决方案给保险基金带来的潜在损失，评估潜在收购者的出价，将成本最低的解决方案提交给FDIC董事会并征